ОСАГО в России

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств введено в России с 1 июля 2003 года Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

За период своего существования, ОСАГО вызывало и продолжает вызывать многочисленные споры в обществе. Упомянутый закон даже был предметом рассмотрения Конституционного суда РФ, поскольку ряд заявителей посчитали, что закон ограничивает свободу собственности и договора, а также то, что плата за обязательное страхование обладает всеми признаками налога, но не учитывает прожиточный минимум в РФ и не все граждане способны ее оплатить. Однако, Постановлением Конституционного Суда РФ от 31 мая 2005 г. № 6-П "По делу о проверке конституционности Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в связи с запросами Государственного Собрания – Эл Курултай Республики Алтай, Волгоградской областной Думы, группы депутатов Государственной Думы и жалобой гражданина С.Н. Шевцова" закон был признан конституционным, несмотря на особое мнение судьи Кононова А.Л.

В последнее время все чаще представители страховых компаний выступают с предложениями о пересмотре тарифов ОСАГО в сторону повышения. Однако, если внимательно изучить статистику страхового рынка за последние годы видно, что процент страховых выплат существенно не дотягивает до законодательно установленного п. 2 ст. 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" порога в 80% выплат от собранных страховых премий. Так, в 2013 году объем выплат составил 57,64% и при таком процентном соотношении следует снижать стоимость полиса на 22,36%, а не повышать ее.

По сложившемуся в обществе мнению, страховые компании стремятся к занижению размера страховых выплат. Это привело к тому, что в последние годы наблюдается взрывной рост количества обращений граждан в судебные органы с исковыми требованиями к страховщикам о взыскании недоплаченного страхового возмещения. Если, по данным Верховного суда РФ, за 2007 год судами в Российской Федерации было рассмотрено 27 393 иска к страховым компаниям, сумма взыскания по которым составила 1,3 млрд руб., то в 2013 году количество таких исков превысило 328 тыс., а взыскано по ним было свыше 25,3 млрд руб. Такой резкий всплеск числа исковых требований – более чем в десятикратном размере – объясняется повышением общей правовой грамотности россиян. При этом, практически все исковые требования против страховых компаний удовлетворяются, что свидетельствует о массовом занижении сумм страховых выплат со стороны последних.

Неправомерные действия страховых компаний по недоплате клиентам страхового возмещения приводят и к невозможности надлежащей оценки ситуации на рынке ОСАГО надзорными органами.

Если в 2014 году продолжится тенденция взрывного роста количества обращений в судебные органы с исковыми требованиями по взысканию необоснованно заниженных выплат по ОСАГО, то прогнозируемый объем прибыли страховых компаний в 2014 году резко снизится до 7 млрд руб., то есть, в 3,06 раза по сравнению с 2013 годом. Полагаем, что именно с такими прогнозами, а также с планируемым повышением размера страховых выплат по ОСАГО связаны массовые уклонения страховых компаний в регионах РФ от заключения договоров ОСАГО, зафиксированные Роспотребнадзором.